So baust du eine Cash Reserve von 4 Monaten auf!

Folgendes erwartet dich in diesem Beitrag über Cash Reserve:

Das Dienstleistungs-Business ist ein ständiger Stresstest für das Bankkonto. Das liegt an unregelmäßigen Umsätzen und laufenden hohen Kosten. In einer Phase mit geringen Umsätzen laufen die Fixkosten weiter und fressen dein Cash auf. Damit du in solchen Phasen nicht in Panik geraten musst, oder gar alles herunterfahren musst, benötigst du eine Cash Reserve.

Wir zeigen dir, warum eine Cash Reserve in der aktuellen Phase lebenswichtig ist und wie du diese einfach aufbaust ohne dabei Schulden aufzubauen.

Dienstleister ohne Cash Reserve kämpfen ums Überleben

Der Alltag in Dienstleistungsunternehmen nimmt keine Rücksicht auf dein Bankkonto. Zusätzlich zu den laufenden Kosten sind häufig noch Anzahlungen zu leisten, Kredite zu begleichen und Steuern nachzuzahlen. Wenn das mit der aktuellen Auftragsflaute kollidiert, kommen viele Dienstleister ins Wanken. Die aktuelle Insolvenzstatistik der Creditreform zeigt den drastischen Anstieg von Insolvenzen im Dienstleistungssektor:

Fakt ist jedoch, dass viele dieser finanziellen Schieflagen vermieden werden können, wenn Dienstleister das einfachste Sparprinzip der Welt etablieren: den Aufbau einer Cash Reserve.

Warum du eine Cash Reserve von 4 Monaten benötigst

Die Cash Reserve sind gebunkerte liquide Mittel, das als eiserne Reserve für schwierige Zeiten zu sehen ist, um die Fixkosten weiterhin zu decken. Die Höhe der Cash Reserve ist kein absoluter Wert, sondern abhängig von den Fixkosten. Zu den Fixkosten zählen:

Unser Benchmark ist: Cash Reserve = 4 Monate Fixkosten

Das heißt, dass du konsequent Cash in Höhe von 4x eurer Fixkosten auf eurem Konto verfügbar haben sollst.

Use Case: Deine Agentur hat durchschnittliche monatliche Kosten von 125.000 EUR. Dann ist dein Zielwert für die Cash Reserve: 600.000 EUR

Klingt viel zu hoch? Dann geben wir dir noch ein paar gute Gründe, warum das nicht so ist.

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1. Lange Akquisephasen: Die Cash Reserve als Puffer für deine Liquidität

Die Gewinnung neuer Kunden erfordert Zeit, Aufwand und Geld. Insbesondere in Branchen wie dem Beratungs- oder Agenturgeschäft kann sich die Akquise eines neuen Kundenprojekts über mehrere Monate ziehen. Während dieser Zeit laufen deine Fixkosten weiter. Eine Cash Reserve von vier Monaten stellt sicher, dass du genügend Liquidität hast, um auch bei Verzögerungen nicht in eine finanzielle Schieflage zu geraten. Sie ermöglicht es dir, ohne Stress strategische Entscheidungen zu treffen und verhindert, dass du aus finanziellen Zwängen heraus Projekte annimmst, die nicht ideal zu deinem Unternehmen passen.

2. Cash Reserve ist Schutz vor saisonalen Schwankungen

Dienstleistungsunternehmen sind oft von saisonalen Schwankungen betroffen. Das Geschäft verlangsamt sich beispielsweise um die Weihnachtszeit oder in den Sommermonaten erheblich. Diese schwächeren Phasen können zu vorübergehenden Liquiditätsengpässen führen. Eine solide Cash Reserve hilft dir dabei, solche Risiken abzufedern, ohne sofort einschneidende Maßnahmen ergreifen zu müssen.

3. Unabhängigkeit und Flexibilität: Handlungsspielraum dank Cash Reserve

Es gibt auch einen Sonnenseite, die für eine Cash Reserve von vier Monaten spricht. Damit schaffst du dir nämlich strategischen Handlungsspielraum und kannst Chancen ergreifen. Beispiele sind die Übernahme eines kleineren Wettbewerbers, der Ausbau deines Leistungsportfolios oder die Investition in innovative Technologien.

In 3 Schritten zur Cash Reserve

Schritt 1: Das Cash Reserve Konto

Leg dir ein Cash Reserve Konto bei deiner Bank an und lege dort laufend Geld drauf, bis du die 4 Monate Fixkosten erreicht hast. Nutze diese Mittel nur dann, wenn es für die Erhaltung deines Unternehmens aufgrund von schwierigen Auftragslagen notwendig ist.

Unser Tipp: Automatisiere die Überweisungen, damit sie ohne zusätzlichen Aufwand regelmäßig erfolgen. Starte mit einem Betrag, der dir am Anfang leichtfällt, und steigere ihn im Laufe der Zeit.

Schritt 2: Die 30 zu 70 Gewinnausschüttung

Gewinnausschüttungen sind eine schöne Belohnung für alle Eigentümer deiner Agentur. Der Gewinn ist aber eine mindestens genauso schöne Cash Reserve.. Wir empfehlen daher, gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten, 70% der Gewinne im Unternehmen zu behalten und 30% auszuschütten

Unser Tipp: Definiere klare Regeln für den Umgang mit Gewinnausschüttungen und Sonderzahlungen bitte schriftlich. So bleibst du diszipliniert und stellst sicher, dass du konsequent weiter aufbaust.

Schritt 3: Der Kostenoptimierungsplan

Du kannst wie bei jeder Gleichung auch den Nenner optimieren. Das sind bei der Cash Reserve die Fixkosten. Führe regelmäßig eine Überprüfung deiner Fixkosten durch und identifiziere Einsparpotenziale. Die Klassiker sind IT, Werbung, Mobilität,Büro und externe Beratung. Nutze die Einsparungen zumindest teilweise, um deine Cash Reserve zu stärken.

Unser Tipp: Hier findest du die ultimative Anleitung zur Kostenoptimierung für Dienstleistungsunternehmen: 3 Hebel zu Gewinn Steigern

Fazit: Eine Cash Reserve von vier Monaten sichert dich langfristig ab

Unsere Empfehlung einer Cash Reserve von 4 Monaten für B2B-Dienstleistungsunternehmen ist kein Controller Sicherheitsbedürfnis, sondern die einfacher Realität des Marktumfelds und den spezifischen Herausforderungen der Branche. Ob lange Akquisezyklen oder die berühmten Sommerlöcher, die Cash Reserve schützt dich vor finanziellen Engpässen und gibt dir die Flexibilität, dein Unternehmen strategisch weiterzuentwickeln.

Sorge dafür, dass du diese Rücklagen aufbaust und regelmäßig überprüfst, ob deine Liquiditätssituation den aktuellen Anforderungen gerecht wird. So stellst du sicher, dass dein Unternehmen auch in stürmischen Zeiten auf Kurs bleibt.

Weiterführende Informationen

Jörg Roos: Liquiditätsplanung vom externen CFO Profi

Die nackten Zahlen: Video Erklärung mit Beispielen zur Cash Reserve

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Die wichtigsten Fragen des Beitrags noch mal auf einen Blick

Was ist eine Cash Reserve?

Die Cash Reserve sind gebunkerte liquide Mittel, das als eiserne Reserve für schwierige Zeiten zu sehen ist, um die Fixkosten weiterhin zu decken

Wie hoch muss meine Cash Reserve sein?

Für Dienstleistungsunternehmen sollte die Cash Reserve 4x die monatlichen Fixkosten betragen. Das schafft genug Spielraum, um saisonale Schwankungen und Auftragseinbrüche zu kompensieren.

Autor: Bernhard Frühlinger
Datum: 7. Oktober 2024
Lesezeit: 4 min.

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