Factoring für Dienstleister: Eine Lösung mit Schattenseiten
Folgendes erwartet dich in diesem Beitrag zum Thema Factoring für Dienstleister:
Wie funktioniert Factoring für Dienstleister?
Beim Factoring verkauft ein Unternehmen seine Forderungen an einen Drittanbieter (Factor) und erhält im Gegenzug einen Großteil des Rechnungsbetrags sofort.
Diese Lösung ist besonders bei wachstumsorientierten Dienstleistern beliebt, um schnell auf Cash-Reserven zugreifen zu können.
Was Factoring für Dienstleister bedeutet
In einer Welt, in der Cashflows eng sind, bietet Factoring für Dienstleister, deren Kunden häufig längere Zahlungsziele haben, klare Vorteile:
- Schnelles Geld: Statt 30 bis 90 Tage auf Zahlungen zu warten, haben Unternehmen ca. 70-90% des Rechnungsbetrags sofort
- Keine Mahnungen: Dir ist egal, wie lange die Kunden ihre Zahlungsziele festsetzen und du hast keinen Konflikt mit Mahnungen mit deinen Kunden
- Weniger Eigenkapitalbindung: Factoring ist eine Möglichkeit, Liquidität zu gewinnen, ohne Eigenkapital einsetzen zu müssen
Die Kehrseite: Was sind die Risiken von Factoring für Dienstleister?
Du gefährdest deine Kundenbeziehung
Du hast keinen direkten Zugriff, auf die Art und Weise der Forderungseintreibung und musst dich im Zweifel für die Vorgehensweise im nächsten Kundentermin rechtfertigen.
Factoring ist nicht so billig, wie es scheint
Beim Factoring bekommst ca. 80% der Rechnungssumme sofort, aber die Factoring-Gebühren haben es in sich. Laut Factoring Mittelstand sind folgende Kosten für ein Unternehmen von 1.700.000 EUR Jahresumsatz üblich:
| Factoring Kosten | Durchschnittlicher Wert | Grundlage |
|---|---|---|
|
Factoring Gebühr |
13.900 – 21.250 EUR |
0,8 – 1,25% des Bruttoumsatz |
|
Zinsen für Finanzierung |
3.150 – 4.130 EUR |
Bankübliche Kreditzinsen (z.B.: Drei-Monats-Euribor ) |
|
Prüfgebühr für Bonitätsprüfung der Debitoren |
15-25 EUR |
15-25 EUR je angefragtem Kunden |
|
Gesamtkosten |
17.090 EUR – 25.380 EUR |
In der Regel werden zwischen 1 und 1,5% vom Bruttoumsatz vom Factorer abgezogen. Dazu können noch Kosten für Mahnungen, Inkasso etc. kommen.
Die Alternative: Setz ein ordentliches Forderungsmanagement auf!
Besser ist es, wenn du das Problem an der Wurzel löst und ein ordentliches Forderungsmanagement aufbaust und das geht so:
🕝 Tag 1 vor Fälligkeit – Proaktive Zahlungserinnerung: „Morgen ist die Zahlung unser Rechnung XX fällig. Danke für die gute Zusammenarbeit.“ Locker und entspannt daran erinnern, dass die Zahlung morgen fällig ist.
🕝 Tag 5 nach Fälligkeit – Zahlungserinnerung: „Vielleicht wurde die Rechnung übersehen? Hier nochmal eine Erinnerung.“ Freundlich, respektvoll und ohne Vorwürfe.
📅 Tag 14 – 1. Mahnung: Etwas bestimmter. Erinnere daran, dass die Zahlung fällig ist.
📈 Tag 21 – 2. Mahnung: Klare Kommunikation, dass du die Zahlung erwartest. Immer höflich, aber durchaus bestimmt.
⚖️ Tag 30 – Letzte Warnung: jetzt informierst du, dass du die Forderung an ein Inkassounternehmen übergibst. Das ist keine Drohung, sondern der nächste logische Schritt.
Unser Tipp: Aautomatisiere deinen Mahnprozess. Tools wie sevdesk, Lexoffice, BuchhaltungsButler oder domonda helfen dir dabei. Dann ist das Ganze unabhängig von dir und auch in der Kundenbeziehung trennbar.
Fazit: Factoring bewusst einsetzen
Für mich bleibt Factoring maximal nur eine kurzfristige Maßnahme. Wenn die Dienstleisterbranche Factoring als Dauerlösung betrachtet, gibt sie ihre Kundenbeziehungen an externe Dritte ab.
Weiterführende Informationen
creditshelf: Tipps und Tricks zur Liquiditätssicherung vom Kreditfinanzierer
Factoring.de: Website des Deutschen Factoring Verbunds
Wir sind neugierig auf eure Erfahrungen!
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Die wichtigsten Fragen des Beitrags noch mal auf einen Blick
Factoring bringt dir schnell Geld und erspart dir Stress mit Zahlungserinnerungen und Mahnungen. Aber, Factoring gefährdet potenziell deine Kundenbeziehung und ist auch kostenintensiv.
- Autor: Bernhard Frühlinger
- Datum:
- Lesezeit: 4 min.
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